在中國網(wǎng)貸江河日下之時(shí)，美國頂級老牌投行卻成立網(wǎng)貸平臺來(lái)發(fā)掘新的增長(cháng)點(diǎn)。

10月13日，高盛在官網(wǎng)宣布即將上線(xiàn)個(gè)人無(wú)抵押網(wǎng)絡(luò )借款平臺——Marcus。平臺名稱(chēng)源于高盛的一位創(chuàng )始人——Marcus Goldman。推出Marcus平臺也意味著(zhù)，高盛朝零售銀行業(yè)再度邁出一步。

無(wú)差異化的信用卡利率成為被“革命”的對象，高盛瞄準的是尋求信用卡替代品的人群，“這些人厭倦了信用卡不斷變動(dòng)的利率和多重費用“。高盛稱(chēng)信用良好的借款人可向Marcus申請利率固定（5.99%-22.99%）、不含其他費用的借款。

并且，Marcus允許借款人選擇每月還款日和還款計劃，并提供最高3萬(wàn)美元的借款，借款期限為2年-6年。

高盛銀行融資業(yè)務(wù)全球主管Stephen Scherr透露：“無(wú)擔保貸款業(yè)務(wù)目前市場(chǎng)缺口較大，我們能夠就此在大型銀行和小型Fintech企業(yè)間另辟一條蹊徑。銀行業(yè)巨頭如富國銀行、摩根大通以及美國銀行，通常依靠信用卡業(yè)務(wù)賺取大量利潤，因此他們不會(huì )推出另一種類(lèi)似產(chǎn)品來(lái)?yè)p害自身利益。”

之所以推出Marcus，也因為高盛希望把商業(yè)銀行牌照好好地利用起來(lái)，據其相關(guān)負責人介紹：“約2年前，一群經(jīng)理聚在一起討論怎樣才能將高盛新取得的銀行執照轉變?yōu)樵鲩L(cháng)源。”

關(guān)于獲客，Marcus打算以傳統方式來(lái)操作，比如電子郵件，提交借款申請時(shí)必須出示高盛所發(fā)電子郵件中包含的邀請碼。目前，Marcus.com還只面向美國用戶(hù)開(kāi)放。

高盛曾考慮過(guò)收購一家現成的借貸平臺，但隨后放棄，因為平臺估值過(guò)高，而且高盛也想要一份“干干凈凈的資產(chǎn)表”示人。因此，Scherr說(shuō)：“最后我們決定還是自建Marcus。”

高盛的優(yōu)勢在于，并不缺乏資金。Scherr說(shuō)，一般創(chuàng )業(yè)公司往往需要費力地為貸款尋找資金，或是按特定標準包裝來(lái)更好地出售這些債權，但高盛銀行則沒(méi)有這樣的煩惱。

去年年底，就有外媒報道，高盛正在從Lending Club和Prosper挖人，希望他們加入高盛的線(xiàn)上貸款業(yè)務(wù)。借鑒LendingClub和Prosper的線(xiàn)上方式，高盛希望提供更有效、更便宜的貸款。高盛目前有大約200名職員負責Marcus項目，其中120人在紐約辦公，80人在鹽湖城辦公。

隨著(zhù)幾年前投資銀行和商業(yè)銀行不得混業(yè)經(jīng)營(yíng)的邊界被打破，此次推出的無(wú)抵押借貸產(chǎn)品則正式宣告，高盛的混業(yè)經(jīng)營(yíng)邁出實(shí)質(zhì)性的一步。

老牌投行的新生意，對中國創(chuàng )業(yè)公司的啟示意義還在于，網(wǎng)絡(luò )借貸確有存在價(jià)值，銀行業(yè)的革命遠遠沒(méi)有停止，安于既得利益的傳統銀行效率還很低，急需新鮮力量來(lái)持續改造行業(yè)，滿(mǎn)足長(cháng)尾需求。

非常值得學(xué)習的一點(diǎn)是，高盛沒(méi)有停止對新技術(shù)的探索，此前，其和IDG資本領(lǐng)投了Circle Internet Financial，這家企業(yè)打算利用區塊鏈技術(shù)來(lái)實(shí)現支付的國際化，目前還接受了百度、宜信等中國企業(yè)的投資。

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